Modal adalah prasyarat utama yang perlu dipersiapkan ketika memulakan perniagaan. Tanpa modal yang mencukupi, perjalanan perniagaan Anda mungkin akan menghadapi cabaran di masa depan. Salah satu pendekatan umum adalah dengan mendapatkan pinjaman dari bank sebagai sumber modal.
Walaupun tidak semua perniagaan memerlukan modal besar, beberapa perniagaan bahkan dapat dijalankan tanpa modal. Namun, dalam era globalisasi ini, banyak perniagaan memerlukan modal yang signifikan, menjadi pertimbangan utama bagi calon usahawan yang bercita-cita membuka perniagaan.
Banyak calon usahawan sering kali mengurungkan niat mereka untuk memulakan perniagaan kerana kekurangan modal. Namun, jika Anda termasuk dalam kategori calon usahawan yang ingin memulakan perniagaan baru, Anda tidak perlu bingung mencari modal yang dibutuhkan.
Sebabnya, terdapat berbagai alternatif yang dapat diambil untuk mendapatkan modal usaha. Salah satu opsi yang dapat dipertimbangkan adalah mengajukan pinjaman melalui produk CIMB Xpress Cash Financing-i di bank.
Senarai kandungan
Cara Mohon Pinjaman Peribadi CIMB
Proses memohon pinjaman wang dari bank tidaklah terlalu rumit. Jika anda berhasrat untuk memulakan perniagaan, ikuti langkah-langkah berikut untuk meminjam wang dari Bank CIMB.
Langkah pertama yang perlu anda ambil ialah meyakinkan pihak Bank CIMB agar memberikan pinjaman wang.
Sebelum meluluskan permohonan pinjaman dari pelanggan, CIMB biasanya akan menimbangkan beberapa faktor yang berkaitan dengan data calon pemohon.
- Jumlah Pembiayaan Minimum: RM3,000
- Jumlah Pembiayaan Maksimum: Sehingga RM50,000
- Tempoh Pinjaman Minimum: 1 Tahun (12 bulan)
- Tempoh Pinjaman Maksimum: 5 Tahun (60 bulan)
- Jenis Pinjaman: Konvensional (Tanpa cagaran)
- Kadar Keuntungan: 18% hingga 24% setahun
- Had Umur: 21 hingga 60 Tahun
- Sektor Pekerjaan: Kakitangan Swasta / Bekerja Sendiri
- Kelayakan Gaji: Gaji Kasar RM800 sebulan atau RM9,600 setahun
- Jaminan: Tiada jaminan diperlukan
- Tempoh Kelulusan: 1 hari bekerja
Dengan memenuhi syarat-syarat tersebut, anda dapat memproses permohonan pinjaman anda dengan lebih yakin. Pastikan untuk memberikan maklumat yang tepat dan lengkap semasa melengkapkan borang permohonan. Juga, pastikan untuk memahami terma dan syarat yang terlibat sebelum menandatangani perjanjian pinjaman. Dengan proses yang cepat, anda dapat menerima keputusan permohonan anda dalam tempoh sehari bekerja.
Kelayakan Pinjaman Peribadi CIMB
Sebagai salah satu bank terbesar di Malaysia, CIMB Islamic menerapkan syarat kelayakan yang bersesuaian dengan kebanyakan pinjaman peribadi Islamik di negara ini. Berikut adalah syarat-syarat umum yang perlu dipenuhi oleh pemohon:
Syarat Umum:
- Pemohon tidak disenarai hitamkan oleh mana-mana Institusi Kewangan di Malaysia.
- Tiada Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA).
- Pemohon berumur antara 21 tahun hingga 60 tahun.
- Warganegara Malaysia.
- Pemohon mempunyai pendapatan minimum RM800 (Gaji Kasar) sebulan atau RM9,600 (Gaji Kasar) setahun.
Syarat untuk Berniaga atau Bekerja Sendiri:
- Tempoh berniaga lebih dari 1 tahun.
- Pemilik perniagaan adalah warganegara Malaysia berumur 21 tahun ke atas.
- Mempunyai akaun bank syarikat.
- Perniagaan didaftarkan dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).
Syarat Pekerja Swasta:
- Mempunyai Caruman KWSP atau jika tiada caruman, gaji perlu dimasukkan oleh majikan ke bank.
- Bekerja lebih dari 6 bulan dengan majikan yang sama.
Dengan memenuhi syarat-syarat ini, pemohon dapat mengajukan permohonan untuk pinjaman peribadi Islamik dari CIMB Islamic. Penting untuk memahami dan memenuhi semua syarat yang ditetapkan untuk memastikan kelancaran proses permohonan dan kelulusan.
Dokumen Yang Diperlukan
Berikut adalah senarai dokumen yang diperlukan untuk memohon pinjaman peribadi dari CIMB, bergantung kepada jenis pekerjaan atau sumber pendapatan:
Untuk Kerja Sendiri:
- Salinan kad pengenalan depan & belakang.
- Penyata akaun bank syarikat 6 bulan terkini.
- Borang BE/E dan resit pembayaran cukai.
- Salinan pendaftaran syarikat dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia – Borang ROC & ROB.
Untuk Kerja Gaji Dibayar Tunai:
- Penyata slip gaji 6 bulan terkini.
- Salinan kad pengenalan depan & belakang.
- Penyata EPF terkini (minimum 6 bulan potongan).
Untuk Kerja Gaji Dibayar ke Bank:
- Penyata bank 3 bulan terkini.
- Penyata slip gaji 3 bulan terkini.
- Salinan kad pengenalan depan & belakang.
- Penyata EPF terkini (minimum 6 bulan potongan).
Untuk Kerja Gaji Tanpa Potongan EPF:
- Penyata bank 6 bulan terkini.
- Penyata slip gaji 6 bulan terkini.
- Salinan kad pengenalan depan & belakang.
Penting untuk menyediakan semua dokumen yang diperlukan dengan teliti dan memastikan mereka adalah salinan yang sah dan terkini. Kekeliruan atau kekurangan dokumen dapat memperlambat proses permohonan pinjaman.
Fi dan Caj
Fi dan Caj dalam permohonan pinjaman perniagaan di CIMB adalah seperti berikut:
- Caj Duti Setem:
- Sebanyak 0.5% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan.
- Caj duti setem ini adalah standard dan sebanding dengan pinjaman peribadi dari bank-bank lain.
- Early Termination Fee:
- CIMB Bank tidak mengenakan caj penamatan awal (early termination fee).
- Pemohon yang ingin menyelesaikan pembayaran pinjaman lebih awal dari kontrak tidak akan dikenakan caj tambahan.
- Caj Lewat Bayar:
- Jika terdapat kelewatan dalam pembayaran ansuran bulanan, caj lewat bayar sebanyak 1% dari baki pinjaman akan dikenakan.
- Pemohon perlu mematuhi jadual pembayaran untuk mengelakkan caj tambahan ini.
- Perlindungan Insurans Takaful:
- CIMB memberikan opsi untuk mencuba perlindungan insurans Takaful jika pinjaman diluluskan.
- Perlindungan insurans Takaful boleh memberikan ketenangan fikiran dalam situasi yang tidak dijangka.
Dengan caj yang terperinci dan terma yang jelas, pemohon dapat membuat keputusan yang lebih bermaklumat sebelum membuat pinjaman perniagaan. Penting untuk memahami semua fi dan caj yang terlibat serta melibatkan perlindungan insurans jika dianggap perlu.
Jadual Pinjaman Peribadi CIMB
Dengan memahami jadual pembayaran, anda dapat merancang dengan lebih baik dan mengetahui jumlah yang perlu dibayar setiap bulan. Ini memberikan gambaran yang jelas tentang tanggungjawab pembayaran dan membantu anda menguruskan kewangan perniagaan anda dengan lebih berkesan.
Berikut adalah langkah-langkah untuk memohon pinjaman peribadi di CIMB Bank dan mendapatkan modal usaha:
- Kunjungi Jadual Pinjaman CIMB: Terlebih dahulu, kunjungi jadual pinjaman peribadi CIMB untuk mendapatkan maklumat terkini tentang kadar faedah dan jadual pembayaran.
- Pilih Pakej Pinjaman Yang Sesuai: Pilih pakej pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan anda.
- Isi Borang Permohonan: Isi borang permohonan secara teliti dan lengkap. Pastikan menyertakan semua dokumen yang diperlukan.
- Tunggu Kelulusan: Setelah mengemukakan permohonan, tunggu proses kelulusan dari pihak bank. CIMB biasanya memberikan maklum balas dalam tempoh yang singkat.
- Jalankan Perniagaan: Jika permohonan diluluskan, anda boleh memulakan perniagaan anda dengan menggunakan modal yang diperoleh dari pinjaman.
- Kelola Kewangan Dengan Baik: Penting untuk menguruskan kewangan perniagaan dengan bijak. Pastikan untuk membuat pembayaran ansuran pinjaman tepat pada masanya.
Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda dapat memanfaatkan pinjaman peribadi dari CIMB Bank sebagai modal untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan anda. Ingatlah untuk sentiasa mematuhi syarat-syarat dan tanggungjawab pembayaran untuk memastikan kelancaran perjalanan perniagaan anda.
